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最牛牌照全國只有4張「三馬」只能共用一張!

瀏覽24909次 時間:2016年4月22日 11:37

近年來,互聯網金融爆發性成長也促使保險業加快了觸網節奏。隨著政策層面上對互聯網金融的鼓勵支持,保險行業正在從銷售渠道的互聯網化走向產品設計的互聯網化。來勢洶洶的互聯網金融給保險業帶來了巨大的發展空間。伴隨首互聯網保險公司眾安保險的迅速擴張,更多的社會資本對互聯網保險業務表現出極高的熱情。

隨著「互聯網+」的風靡,保險業也迎來了熱潮,互聯網保險業務在過去的一年裡得到了長足的發展。據有關數據顯示,2015年中國互聯網保險的保費規模達到2234億元,同比2014年的858.9億元增長了160.1%。各路資本更蜂擁而至,紛紛佈局互聯網保險業務,目前開通互聯網保險業務的公司已經100家之多,然而在眾多的從事互聯網保險業務的公司中具備互聯網保險牌照的公司只有四家。

目前獲得互聯網保險牌照的這四家公司分別為:2013年國內首家試點互聯網保險的眾安在線財產保險股份有限公司、在2015年獲批的安心財產保險有限責任公司、2016年2月16日獲批的易安財產保險股份有限公司和2015年11月18日泰康在線財產保險股份有限公司。四家公司的經營範圍都主要包括貨運險、信用保證保險、意外險、健康險、家財險、企財險等。但後三家互聯網保險公司均未獲得車險經營資格,眾安保險也是在2015年5月獲得了車險經營資格。

1、眾安保險——三馬同槽賣保險

兩年前,馬雲、馬化騰、馬明哲強強聯手,籌劃成立眾安在線財產保險股份有限公司保險。2013年11月6日,眾安在線財產保險股份有限公司(簡稱眾安保險)正式開業,成為中國首家互聯網保險公司。眾安保險註冊資本12.41億元,總部位於上海

從股東背景看,螞蟻金服在大數據、雲計算、個人徵信、信用交易等方面能夠對眾安保險提供研發新產品的支撐;中國平安作為集投資、銀行、保險理財與一體的綜合性金融集團,擁有近30年的保險業務背景和大量的銷售團隊;騰訊擁有廣泛的用戶基礎和媒體資源,在社交網絡上有極大優勢。如此堅實的後盾,為眾安保險的快速推進打下堅實基礎,截止2016年3月31日,眾安保險累計服務用戶數達到3.91億;保單數達到41.69億。

眾安保險的作為國內第一家互聯網保險公司,不同於傳統的保險公司,它不設分支機構,銷售和理賠均在線上進行。眾安保險的定位是「服務互聯網」,客戶主要面向電商賣家、互聯網運營商、互聯網消費者等互聯網端的企業和用戶。

眾安保險產品是基於場景進行設計;基於互聯網大數據進行定價;無縫接入場景,交叉銷售;自動化進行理賠。在產品上,眾安保險針對不同互聯網場景進行設計,如基於淘寶大量交易數據的場景對淘寶用戶推出的退貨運險、支付寶賬戶安全保險,以及航空延誤險、O2O互聯網車險品牌保骉車險。

同時眾安保險也在不停的研發新的適用於互聯網場景的產品,將互聯網場景拆分細化而設計的產品,互聯網屬性更強,更貼合用戶實際需求,用戶體驗也會更細緻,互動率高也是眾安保險產品的一大特色。眾安保險利用自身積累的互聯網保險專業化經營經驗,同時借助股東在互聯網領域綜合優勢,正在進一步探索保險公司差異化發展路徑。

澳大利亞知名金融科技風投機構h2 Ventures聯手KPMG(畢馬威)日前發佈了《全球金融科技100強》報告。報告顯示,金融科技正在成為全球產業:上榜公司中有40家美洲公司、20家歐非公司、18家英國公司和22家亞太公司。其中,中國首家互聯網保險公司眾安保險佔據百強榜首位。

眾安保險更是受到資本市場的追捧,2015年6月,眾安保險獲得摩根士丹利、中金、鼎暉投資、賽富基金、凱斯博等5家財務投資機構57.75億元A輪融資,眾安保險估值已經超過500億元。

2、安心保險——「雲端+線下」齊頭並進

2016年1月18日上線,註冊資金10億元,註冊地北京。安心保險是國內首家全業務系統建立在雲上的保險公司,也是第三家互聯網保險公司。業務經營範圍有:與互聯網交易直接相關的企業/家庭財產保險、貨運保險、責任保險、信用保證保險。與眾安保險以及泰康在線相比,其股東實力遜色許多,不過安心保險總裁鍾誠表示,安心保險會更加注重服務質量,解決傳統保險理賠難的頑疾。

安心財險依托騰訊雲,運用雲計算、大數據和移動互聯網技術,實現從產品設計、投保、核保、理賠的全業務鏈條的互聯網化。安心保險以生活場景切入,將保險服務融入消費者生活的「衣、食、住、行、玩」各個方面。主打業務創新型財險,其特色產品有:家庭財產盜搶保險、家庭財產水暖管爆裂險、網絡支付險等。

3、易安保險——走「少而精」的差異化路線

易安保險於2016年2月16日獲批,註冊資本10億元,註冊地深圳。營業範圍是:與互聯網交易直接相關的企業與家庭財產保險、貨運保險、責任保險、信用保證保險業務,以及相關再保險和保險資金運用業務。

據銀之傑透露,易安保險將運用互聯網、雲計算和大數據技術,實現保險業務和互聯網、電商的融合,開展創新型互聯網保險服務。在市場定位方面,易安保險會走差異化發展路徑,避開其它三家保險公司的優勢,力求提供「少而精」的服務。易安保險於2016年4月8日低調上線,從官網獲悉,目前僅有「易安居家庭財產保障險」和「理財保」個人賬戶資金安全險兩款產品。後續還會推出氣象險和手機碎屏險,真正做無微不至的保險。

4、泰康在線——泰康人壽的「互聯網+大健康」構想

2015年11月18日成立,泰康在線掛牌成立,註冊地武漢,註冊資金10億元。其母公司泰康在線歷經15年發展,從傳統保險網銷平台到互聯網保險公司,親身經歷了「互聯網+保險」的發展歷程。2000-2005年,搭建保險電子商務核心業務平台。2006-2008年,設計並推出包括虛擬保險電子賀卡、保險卡單、網絡名片、網上分期交費等產品;2008年6月,泰康人壽創新事業部成立。業內人士更是對其對其寄予厚望,然而泰康在線2016年前3月保費總收入僅僅215萬元,並沒有獲得期望的成績。

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